A educação financeira para gestão do orçamento familiar: um estudo realizado no recôncavo da Bahia

Abstract

O endividamento das famílias brasileiras tem sido um problema recorrente, ano após ano. Conforme estudos realizados por órgãos de avaliação e análise de crédito, como o Serviço de Assessoria S.A. (SERASA) e a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), em 2020, 77,5% das famílias estavam endividadas, e em 2021 esse quantitativo atingiu 77,7% da População Economicamente Ativa (PEA). Em contrapartida, o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) sinaliza que o desemprego médio no mesmo período foi de 13,2% e 14,9%, respectivamente, evento que corrobora para a necessidade de difusão da Educação Financeira junto à população, uma vez que o número de endividados é muito superior ao de desempregados. Nesse sentido, educar os indivíduos a partir da pauta financeira lhes oportunizará conhecimento sobre organização do orçamento doméstico, mecanismo importante para que possam sair do ciclo vicioso do endividamento e, finalmente, lhes apresentar as inúmeras possibilidades de se iniciar investimentos financeiros seguros e de baixo risco, ainda que sejam com valores inicialmente muito baixos. Com o tema em pauta e cada vez mais destacado nas mídias sociais, vê-se a necessidade de apresentar aos jovens e crianças conhecimentos nessa área com o intuito de mostrar possibilidades para o não endividamento e a liberdade financeira. Dessa maneira, o objetivo geral desta pesquisa é discutir a Educação Financeira a partir da perspectiva de como ela pode auxiliar na gestão orçamentária familiar. Especificamente, almeja-se verificar como o acesso à educação financeira muda a perspectiva das pessoas no sentido de pensarem e lidarem com as suas próprias finanças; dialogar sobre os benefícios de a educação financeira ser discutida e implementada no cotidiano das famílias; e caracterizar os produtos financeiros que podem ser uma opção de investimento em detrimento do valor da renda das famílias. Quanto aos pressupostos metodológicos, a pesquisa está classificada em estudo de caso, exploratória, de abordagem qualitativa, tendo como instrumento de coleta de dados a utilização de um questionário on-line disponibilizado às famílias que aceitaram participar deste estudo. Desta forma, por meio desta pesquisa, foi possível verificar o grau de conhecimento sobre educação financeira de cada família participante e mostrar a importância da presença da educação financeira na gestão do orçamento familiar. ________________________________________________________________________________________ ABSTRACT The indebtedness of Brazilian families has been a recurrent problem, year after year. According to studies carried out by credit assessment and analysis bodies, such as Serviços de Assessoria S.A. (SERASA) and the Consumer Indebtedness and Default Survey (PEIC), in 2020, 77.5% of families were indebted, and in 2021 this amount reached 77.7% of the Economically Active Population (EAP). On the other hand, the Brazilian Institute of Geography and Statistics (IBGE) indicates that average unemployment in the same period was 13.2% and 14.9%, respectively, an event that corroborates the need to disseminate Financial Education among the population, since the number of debtors is much higher than that of unemployed. In this sense, educating individuals from the financial point of view will provide them with knowledge about the organization of the domestic budget, an important mechanism for them to get out of the vicious cycle of indebtedness, and, finally, present them with the countless possibilities of initiating safe and low-cost financial investments. risk, even if they are initially very low. With the topic on the agenda and increasingly highlighted in social media, there is a need to present knowledge in this area to young people and children in order to show possibilities for not indebtedness and financial freedom. In this way, the general objective of this research is to discuss Financial Education from the perspective of how it can help in family budget management. Specifically, the aim is to verify how access to financial education changes people's perspective in terms of thinking about and dealing with their own finances; dialogue about the benefits of financial education being discussed and implemented in the daily lives of families; and characterize the financial products that may be an investment option to the detriment of the value of household income. As for the methodological assumptions, the research is classified as a case study, exploratory, with a qualitative approach, using an online questionnaire as an instrument for data collection, available to families who agreed to participate in this study. Thus, through this research, it was possible to verify the degree of knowledge about financial education of each participating family and to show the importance of the presence of financial education in the management of the family budget.